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車險大哉問，保險差異介紹比較
快隨著Moto7的腳步，來看看騎士們究竟有哪些不同的保險可以保障自己吧！
強制汽車責任險
強制險是汽機車驗車時必備險種，依法規定若沒肇事未投保被查獲，將被開立新台幣1,500元~1,5000元之罰鍰；若有肇事而被查獲未投保罰金更高達6,000-30,000元。目的在使交通事故之受害者，能獲得基本保障。強制險的保障原則是事故發生受傷害的「駕駛以外所有人」且「不賠事故所致財物損失」（例如車輛），故保障範圍包括「乘客、受波及的路人、事故的對方」且僅針對醫療費用可提出申請。賠償無關肇責。理賠對象排除駕駛人本身，自然就不保障自摔、自撞等意外事故。
在發生事故時，因被保險機車而受傷的人員都是強制險理賠的對象，但強制險只理賠體傷、殘廢的醫藥費以及死亡，且駕駛人本身並不在保障範圍內。
要注意的是，強制險只賠償「醫藥、醫療費用」，財物損失及其他的損失都不在賠償範疇內，且理賠金額上限為「每一人體傷20萬元、每一人死亡及殘廢200萬元」。
※適用事故類型：汽機車交通事故所致之體傷費用賠償，但理賠金有條件限制，且不包含駕駛人本身醫藥費用。
乘客也能申請強制險理賠喔！
強制機車附加駕駛人傷害險
強制機車附加駕駛人傷害險可在單一車輛事故時，例如天雨路滑自摔、操控不慎撞到安全島、電線杆等意外提供駕駛人完整保障。以國泰產險為例，強制機車附加駕駛人傷害險可以在投保強制險時，以附約方式購買，理賠額度為體傷20萬、死亡及失能的保額則有250萬元、300萬元兩種選擇。不過車友們也要注意，強制險附加駕駛人傷害險只理賠自撞、自摔事故，如果是兩車對撞導致駕駛人受傷，不在保險的理賠範圍內，這時候就得參考「第三人責任險附加駕駛人傷害險」。
※適用事故類型：自摔、自撞等單一車輛事故。
自摔的事故無論是第三方人責任險主險或是強制險主險都不理賠，只有加保強制險附加駕駛人傷害險才能在自摔時保障自己。
任意第三人責任險
強制險只是對於車禍當事人雙方最基本的保障，但事實上車禍除了強制險無法完全應付的龐大醫藥費支出外，強制險也沒有承保的財物損失往往也形成當事人沉重的負擔。第三人責任險就是要彌補強制險不足的體傷責任以及財損責任，非常建議常騎車的騎士們為愛車加保第三人責任險。
※適用事故類型：撞到超跑、車對車、車對人事故類型。
但騎士們要注意，所謂的「第三人」指的是「車外的人」，不包含車輛駕駛人、乘客。為了提供完整的保障，任意第三人責任險還可依需求另外加保下列附加險，以增加保障。顧名思義，附加險就是必須買主險第三人責任險，才能附加購買的險種，以下以國泰產險為例，說明各個附加險的保障範圍：
- 附加駕駛人傷害險：駕駛人因駕駛被保險車輛發生意外以致受傷、失能或死亡時，由保險公司提供住院日額保險金2,000元，每人死亡及失能保險金 50萬 ~ 600萬元。
- 乘客體傷責任附加條款：俗稱的「乘客險」，顧名思義保障的對象為乘客，在被保險車輛駕駛人有事故責任的情況下，用來補足任意第三人責任險主險未保障到乘客的部分。保額為每人責任額10萬～600萬元，若時常有雙載的需求，建議可以保乘客險以保障乘客的安危喔！
- 超額責任附加條款：俗稱的「超額險」，當賠償金額超過任意第三人責任險的賠償上限時，就會由超額責任險接手負擔賠償，賠償金額為每次事故第三人體傷、財損超額責任上限 500萬元 ~ 2,000萬元。超額險最常被視為是撞到超跑的救命符，面對動輒百萬甚至千萬的賠償費用，超額險說是能救人一命的保險也不為過。
- 失能責任增額附加條款：當被保險人發生意外事故致第三人失能，依法應負賠償責任而受賠償請求時，若賠償金額超過第三人責任險所能負擔的範圍，則會由失能增額險賠償，失能增額險能提供被保險人更完整的保障，同時也幫助受害人解決即時的困難。
- 慰問金費用附加條款：慰問金在事故中是比較常被忽略的支出，當車禍致使對方受傷或死亡時，慰問金的誠意也時常影響後續和解事宜的順利與否。在國泰產險的保險商品中，慰問金費用的理賠額度為每人門診慰問金 2,500元／每人住院慰問金 1萬元／每人身故慰問金 5萬元／每一事故總額 10萬元／保險期間總額 50萬元。數目不小的慰問金也造成騎士們一定程度的負擔，是不能忽略的細節喔！
- 律師費用補償附加條款：當和解談不攏時，進到法律程序也是在所難免的。如果有需要律師協助，則律師費可使用保險給付，對騎士們來說是不無小補。因此國泰產險就推出了律師費用補償附加條款，若被保險人因（業務）過失傷害、（業務）過失重傷害、（業務）過失致人於死之刑事責任、民事訴訟或強制執行程序，而遭受刑事追訴或民事損害賠償事宜所產生之律師費用，由保險公司負擔，額度上限為5萬元 ~ 20萬元。
最常見的車撞車意外，強制險無法理賠對方車輛的修理費用，通常都需要由第三人責任險來支付。
第三人責任險的理賠對象是被保險車輛以外的人，乘客的話則需要加保乘客體傷責任附加條款來保障權益喔！
不慎撞到超跑，天價的賠償費用怎麼辦？超額責任附加條款正是你的救星！
與行人發生碰撞，若醫療費的理賠金額超過強制險的額度，第三人責任險也能支付賠償金。
機不可失專案
新買來的愛車要是被偷了，並導致失去代步工具而多花交通費，肯定讓人超沮喪！除了不一定找得回來，即使找回來也可能已受損，要負擔修車費。事實上車齡4年內的新機車可直接購買有保障新車竊盜、火災的專案套餐。以國泰產險為例，機不可失專案除了包含「強制險、強制附加駕駛人傷害險、第三人責任險以及第三人責任險附加的乘客、超額、失能增額」等保障人身和對方財損的險種外，還包含「竊盜、火災事故車體險」，為新車本身加強保障。
機不可失專案的竊盜險、火災事故車體險內含了：汽車竊盜損失保險限額損失附加條款、機車火災事故車體損失保險、汽車竊盜損失保險機車交通費用附加條款。
- 機不可失專案系列-汽車竊盜損失保險限額損失附加條款：
在愛車遭受竊盜、搶奪、強盜所致毀損或遺失時，可使用約定之保險金額進行賠償，理賠金額依實際投保金額有2萬、3萬、5萬的額度可以選擇。
新車被偷是一大損失，投保「機不可失專案」就能多少減輕一些損失喔！
機不可失專案系列-汽車竊盜損失保險機車交通費用附加條款：
愛車被偷，尋回總是要花上不少時間，且需要支出額外的交通費用！「汽車竊盜損失保險機車交通費用附加條款」就是為此而存在的！當被保險機車失竊，從向警察機關報案日期第三日起（不含報案日當天），至被保險機車尋回日止，每日都會給付被保險人600元／日的「交通費用」，但保險期間內累計最高賠償日數以三十日為限。
機不可失專案系列-機車火災事故車體損失保險：
同樣包含在機不可失專案裡的「機車火災事故車體損失保險」是保障因火災、第三人惡意縱火所致毀損或遺失時，可使用約定之保險金額進行賠償，理賠金額依實際投保金額有2萬、3萬、5萬的額度可以選擇。
偷走的機車需要時間尋回，而「機不可失專案」能夠在這段期間支應騎士的交通費用支出！
新手上路，我該買哪些車險？
介紹了這麼多的保險，究竟有哪些是推薦騎士們一定要保的呢？Moto7在這裡列舉了幾種不同的騎士類型，根據使用習慣推薦大家必保的保險有哪些？
對於剛買新車的騎士來說，到底哪些保險是必買的呢？
騎車通勤族
無論晴雨、每天都騎車上下班或上下學的你，總是得在車水馬龍的道路上奔走，有時難免會發生天雨路滑自摔，或是與他人擦撞。
※推薦項目：「強制險」+「強制機車附加駕駛人傷害險」+「第三人責任險」+第三人責任險的附加險「附加駕駛人傷害險」+「超額責任附加條款（甲型）」。
※若為4年內新車主推薦直接購買「機不可失方案」，可以完整提供新愛車獨有的竊盜跟火災車體保障。
騎車的通勤族無論晴雨都會騎車，任意第三人責任險和附加駕駛人傷害險都是必要的保障。
甜蜜雙載族
甜甜蜜蜜的雙載出遊是許多機車騎士的約會方式，但當意外發生，你的保險能保護你心愛的後座嗎？儘管強制險能提供體傷最高20萬元的保障，但如果乘客醫療費用超出強制險的理賠額度，也無法由第三人責任險的主險理賠。故有雙載需求的騎士需要提供後座乘客更完善的保障！
※推薦項目：「強制險」+「強制機車附加駕駛人傷害險」+「第三人責任險」+第三人責任險的附加險「附加駕駛人傷害險」+「超額責任附加條款 (乙型)」+「乘客體傷責任附加條款」+「失能責任增額附加條款」。
甜蜜的雙載族不僅要保障自己，也該保障後座的乘客。
乘客體傷責任附加條款能在意外事故中提供後座更完善的保障。
機車外送族
近年來機車外送族儼然成為道路上的一大族群，且每天都會花相當多的時間在道路上奔走的外送員風險係數更高，若是真的不幸發生車禍造成對方的財物損失，且在執行外送工作中的車輛會被定位為營業用車輛，任意第三人責任險是無法理賠的！
※為完整保障機車外送族的權益，須加保「營業機車附加條款」喔！
騎車外送的途中發生車禍，若沒有加保營業機車附加條款，第三人責任險是不理賠的喔！
怎麼投保是不是很麻煩？下頁教你超簡便一招。
